第82章：财产保险（七）（1/2）

在法考路上的你，你好啊！

继续上一章的内容，咱们来理解一下，年龄误报的问题。

什么意思呢？

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也就是说，误报了自己的年龄。那么，我们特殊对待就行。你申报的被保险人年龄，和其真实年龄有出入，怎么处理呢？

首先，把真实年龄还原；

然后，看真实年龄和人家约束的合同条款的边界限制的匹配程度，如果是真实年龄符合合同约束条件，那么我们就认为这个错还可以容忍，那么我们就根据真实年龄重新核算保费。（但是，一般情况下，都有可能是虚报。那么最后的结果，就是没有真实告知，不符合的话就解除合同咯；知情30天，成立两年内。）

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【死亡保险】

这个，是保险中的黄金点。

首先，做一个定性。

它，是以在保险期间发生人的死亡为保险事故而赔偿的保险。那死亡分哪两种呢？

千万别跟我说脑死亡或者心脏死亡，如果你回答是这个，那么你一定是个学医的。

又有人说，正常死亡和非正常的意外死亡。我觉得，你肯定是电视剧看多了。

在法律中，我记得之前是提到过这个的，虽然是很久很久之前了，但是我第一时间想到的也是宣告死亡，宣告失踪这一类啊。

所以，法律中的死亡，应该是自然死亡和宣告死亡。

自然死亡，很简单。哪天死的，哪天算呗。如果自然死亡于合同有效期间之内，就正常赔。

但如果是宣告死亡呢？

这时候，我们需要回想一下民法制度。对于法院宣告死亡这件事，它是有边界条件的。它是要求你下落不明要达到法定期限，而如果你做过宣告失踪，失踪后腰达到法定年限，我们才允许你申请做宣告死亡。

所以，宣告死亡的时间和人真正死亡的时间，它未必是匹配的。于是我们对于这个宣告死亡的，要施加更多的保护和要求。而如果是保险合同期间内，被人民法院宣告了失踪了，保险公司是要正常赔付的。为什么呢？

因为，宣告失踪后，两年后才能宣告死亡，如果这个时候的宣告死亡是在保险合同有效期之外，而宣告失踪在合同有效期内，就算是正常赔了。因为法律有了这个限制，你不可能改啊，对吧？

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下一个问题：因为死亡保险保的是人的命，所以引发道德风险的几率要更高，那么，我们对被保险人有要求。

原则是，无行为能力人不入死亡险。（但是有例外！什么例外呢？那就是父母给自己未成年的孩子买死亡险，只要金额不超标，是可以的。知道为什么这个会成为例外吗？一个原因，你会害自己的孩子来得到死亡赔偿金吗？）

而死亡险是有现金价值的，在保单中储蓄的，因为有其财产价值，所以它能够转让，他能够融资，它能够抵押，它能够贷款。但是这些，都需要被保险人书面同意，才能够。

而关于撤销，是必须书面作出撤销同意，然后通知到保险合同双方，产生解除死亡保险合同的法律效力。

（其实，还有一个自杀，但是之前讲过了，我就不讲了！！）

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【医疗保险】

稍微了解一下吧。

首先一个，医疗保险，说的是商业医疗保险，是补充的社保的医疗保险部分。完全的赔付条件，是看双方的约定。