第82章：财产保险（七）（2/2）

如果说，是约定为补充性质，意味着，作为商业保险的保险公司，只赔偿医疗保险赔完之后的自费的那部分。

商业医疗保险是自愿的，不能以医保范围为边界，但是我们可以约定一个赔偿标准，不能因为超了医保范围而不赔。

不过，商业医疗保险中，有一个特例。（唉，怎么到处都是特例！！）

答案是：急诊！（不受定点医疗范围的限制，为什么呢？）

你想啊，我定点的商业医疗保险是在市中心，结果某天突发病，打了120，然后我跟医生说：

“是市中心的那家医院吗？”

医生说：“不是的，你是附近的三医院。”

然后我说：“不行啊，我这里没有商业医疗保险。”

你们觉得，这个时候是保险重要还是命重要？急诊都是救急紧急的事情，你这个时候还考虑什么定点不定点吗？这完全不符合人之常情啊！

所以，急诊的费用，无论是哪一家医院发生的，都是属于可以报销的范围，而不受医疗定点的限制。

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【财产保险合同】

财产保险合同和人身保险合同有所不同，它的保险标的是财产。

它都是有一定的价值，可以确定评估作价的。

所以我们在财产保险中，会出现损失填平的基本规则。

（重点要说的一个是新修改的保险法，特殊情况下的理赔规则。）

第一种：

我呢，把我的车卖给了张三，但是我是给我的车买过商业保险的，我卖给了张三以后，我就把车跟张三签了合同，交了钱也交付给了张三进行了所有权转移了。这个车交付到张三手里之后，即便是这份保险合同，我没有做任何变更的话，这时候的张三跟车，是不是有切实利益了？

而保险合同还在有效期内，如果这个时候发生了保险事故了，作为受让人，作为已经交付过车的，保险公司赔吗？

说不赔的，肯定是迂腐。（答案显而易见了！）

第二种：

基于上面的，是交手续，也没有交付，通知保险公司没回答，这个时候出保险事故了，怎么处理？

其实还是一样的做法，选一个赔不就行了。（可以按原关系理赔，也可以张三按照新的归属关系去理赔）

第三种：

我挂了！怎么处理？

答案是：还有继承人啊，是不是？

第四个：

合理止损。（这个是什么情况呢？就好比我的车自燃，我拿了很多个灭火器去灭火，及时止损了，那么我是可以向保险公司理赔的，这个是我出于好意止损的救助，保险公司该赔还是要赔的。）

——未完待续——

（作者：我发现这保险学得真要命！！）