第79章：保险合同的解除（四）（2/2）

想象一个逻辑！！

避免道德风险。

这个，我们陆路运输可能还好，但海路运输就有意思了。但是咱们还是以陆路为例子，比如说，甲公司，把自己的一批货准备从益阳运往长沙，为什么选了一条市场才1个半小时的例子呢？继续听！

在这么短的一段航程中，对这批货的实时动态最了解的其实是甲这个货的主人，而不是保险公司对吧？如果你要让甲这个投保人，随便解除这个航程保险合同的话，那么甲很有可能是这样！

咱们先签完合同呗，可我没有先交保费，而这时候车是不是已经开出去了？车开出去之后，货就在运输途中了，一旦货到了运输途中，保险公司的责任就已经开始了。因为你即便没交保费，但是合同是生效的，保险公司就开始履行承保责任。说明，分分钟发生事故，人家保险公司就要赔偿。

结果，因为这短短一个小时半的航程，一下就结束了，甲眼看这批货就将运抵目的地，出高速，就要进长沙了，常识判断，是几乎不可能发生风险了。这个时候甲公司跟保险公司说，咱们这合同解除了吧！我不交保费了！

你说，如果甲这么搞的话，对保险公司而言，是不是白白的承担了这段航程中的风险和赔付的职责？出了事情，保险公司是要赔的，结果看航程要封闭，事故没有发生，保险公司就收费闭合，得到这笔收益的时候，甲公司说要解除。

你们说，这个合理吗？

很显然，这是不合理不公平的。为了防止道德风险的存在，我们就对投保人在货物运输中，航程保险，一旦车开出去，船开出去以后，责任就已经开始了，投保人就不能再随便解除了。

——保险人的解除——

这个，是在法定条件下，才能够解除的。那么，有哪些情况呢？

第一个，投保人没有履行最大诚信原则，没有尽到如实告知，给了保险公司解除权。这个不难理解吧？

你想，如果投保人隐瞒事实没有告知的话，很有可能保险公司是基于不真实的判断下，做的意思表示。这种合同并非基于本心，我们可以解除也正常。

具体情节有三层：

第一层，投保人没有告知，分两种状态，一种是故意而为，二种是过失而为。如果你是故意而为，直接接触，咱们也就别多说什么了。但是如果是过失没告知，主观恶性没那么大，我们就施加一个判断边界，你隐瞒的事实影响到了保险公司的决定，是否承保或者提高费率的程度，只有达到这个程度，咱们才必要解除。（一点点就算了！）

保险法16条有明文规范，你这解除权，要受到三个边界的限制，首先以提高效率为核心原则，保险公司应该在知道或应该知道，投保人没有告知后，30天内主张解除权。二一个，最长保护期，是合同成立两年之内，言外之意，如果是过两年你才发现投保人没有告知，两年以后就解除不了。（将错就错，只可能通过保费或者赔偿金的修正，来弥补这个缺憾！）

——未完待续——

（作者：呼！）