第十一章： 从无到有（1/1）

张三发现几乎所有的金融系列产品都涉及到评估或验资这两块，也是核定信贷金额的标准，那么到底什么事评估和验资，又是怎样评估和验资呢？张三当然不知道，所以张三需要自己去学习去摸索和总结，虽然张三此时并没有积累多少积蓄，但是方方面面的锻炼和成长早已为他以后财富的积累打下了极其厚实的基础，金钱对于此时的张三来说，并不是多么困难的事情，如果张三愿意，他可以从自己多方面的学习和积累里选择一条路快速的积累起财富，但是他还是想更多的再多学习点，再多掌握一些其他的他知道的或者不知道的东西，张三内心非常清晰的知道自己的积累到底有多厚实，好似厚积薄发，当他开始汲取不了的时候，就是他疯狂爆发的时刻。此时对于他而言，就是要不断的压榨和突破自我，这才是张三需要做的。

评估的含义顾名思义就是评定某样事物的大概价值，而验资就是检验审核事物的具体价值，一个是约值，一个是固定值。假设一套房子10年前购买的价格是10万，10年后想卖掉，现在业主给房子评估卖价大概80万，最后有人想买，结果成交价是75万，在这里面，80万就是评估值，75万就是验资值。而金融行业呢，好比信贷，如果某个客户想要拿房子贷款，信贷的标准是7成房价，也就是100万的房子只能贷7成，也就是70万，如果房子评估价格可以做到200万呢？贷款金额7成就是140万，贷款金额远远高于实际房屋价值了。所以评估的本质就是有形资产的增资和无形资产的变现过程，这是张三个人对评估的理解，原因找到了，剩下的一切都好办咯。

而事实上，在实际生活中，我们很多时候都可以很好的利用评估和验资的道理来让利益最大化，举个例子：一套精装二手房100万出售中，张三想买这套房子，两种方法，第一种是张三首付30万，银行按揭贷款70万买。第二种是张三可以和业主两个人私下协商，这套房子分两次卖给我，第一次是房子的精装张三觉得价值可以达到20万，剩下80万是房屋的本身价值，这样一来付款给业主20万精装费加24万首付款，银行按揭贷款56万。

生活中还有其他很多的地方都可以实用于评估和验资的道理，每个人都要有自己的善于发现生活中的美，在这里，就不一一细说了，否则几天几夜也说不完这些生活中的美了。说到信贷，不得不说下网贷，俗称网络贷款或者p2p贷款等等其他名词，很多金融中介给他们的客户操作网贷，甚至直接申称钱不用还，但是事实真的是这样的吗？张三研究了下发现真的就是不用还，为什么不用还？等一下慢慢说。

我们看到现在银行存款进入了负利率时代，意思就是你把钱存在银行已经是赔本的买卖了，当前银行活期存款利率是千分之3.5，但是通货膨胀率却高达百分之五，如果不考虑大额定期或b级以上的理财产品，你的本金几乎跑不赢通货膨胀，持续缩水状态，所以互联网金融迎来了喘息和发展的机会，高额的理财回报和收益让很多的投资理财者们看到了另一种“存款”渠道，互联网金融拿到了投资者们的资金以后需要通过资本运作的方式给自己的客户群体以一定的利润回报才能让客户安心让自己省心，但是传统的投资理财根本无法保障互联网金融承诺给客户的回报率问题，所以大家都把目光放在了信贷这个香饽饽上，就这样，网贷系统诞生了，不得不说，金融中介总是充满着“智慧和远见”，对于这个全新的市场和蛋糕当然想咬上第一口，就这样，最早期的网贷金融中介也伴随着网贷的诞生而诞生了。

怎么赚钱这是每一个金融中介头疼的问题，而有些头脑灵活的金融中介就想出了点子，让客户买四张手机卡，一个爸一个妈一个同事一个朋友，就这样核心要素之一借贷人的周边关系圈有了，区别只是这些都是由一个人或多个人扮演的虚假角色，我把这些说出来，是因为我也给网贷平台写过信提过建议，但是很可惜的是除了系统会自动的回复我一条您的建议我们已经收到，谢谢您的建议，我们会努力改正之外就再也未联系过我。而实际上，我把这些问题已经描述的很细致了，如果知道了流程和方法后网贷平台依然找不出解决的办法出来那我也无语了，真应该建议他们多动动脑子不要总是心里想着圈更多投资人的钱来填洞，去年的报表上上千亿的网贷烂帐怎么产生怎么处理需要的是大家一起同心努力而不是逃避和封口。

我们可能说很多人的原始资本积累都是“不干净”的，但是这句话是不对的，每个人的原始资本积累过程都是在拥有特定条件下的特定的方式去获得的，同样的为什么当时特定条件下的其他人无法获得而某一个人却获得了这就是问题和原因所在，张三每天看新闻看到新闻下面的评论和回复都是一群整天怨天尤人或者稀奇古怪的言论在上评论头条，能支持这些评论上头条的人内心可能也是认同这些观点，所以我们做人做事还是应该首先从自身开始，而不是映射到外物上面。

题外话：有人说我写的不好，云里雾里，确实是这样，看得懂的人能看懂，但是想从这里面不劳而获直接就能获得金钱的你肯定看不懂，何况起点版规和现实的世界里的规则不允许我写的很透彻和详细，你能收获多少就能收获多少。下一章就是原始资本，或者就是某些人想要的财富，可能是这样吧。