第九章：信用卡的技巧（1/1）

张三孜孜不倦的在学习新知识和技能的海洋里畅游，他也终于明白了为什么自己的交通信用卡总是逾期，为什么自己的交通信用卡总是被无缘无故的扣钱，自己如果没钱足额还信用卡的话应该怎么办等等的道理，学习，总是由浅入深的慢慢过渡。

张三模拟自己的交通信用卡用卡常态并且对照自己所总结的知识一点一点的实践，从基本的信用卡积分和账单开始，他登录自己的信用卡网银，查看自己的用卡记录，自己给自己做用卡评估和怎样有效的达到提额、好享贷等特shu服wu的门槛。张三给自己买了个手刷pos机，按照自己梳理和总结的知识开始了实战。按照客服给张三传递的信息，交通信用卡应该是三到六个月截取一次时间周期用来评定和审核自己的用卡情况如何，张三依据这个前提条件把自己的时间周期设定四到七个月，微信开始关注交通信用卡公众号，开始关注交通信用卡每月的活动，开始向交通信用卡传递一个“我非常关注你”的信息，让自己成为较为突出的交通信用卡客户。

其次张三到交通银行办理了一张借记ka，绑定自己的信用卡还款账户，每月都会提前把款存到借记ka里，并且保证卡内每一天始终有一定的余额，张三开始向交通信用卡传递“我有良好的经济偿还能力”的信息。张三的信用卡在自己买的手刷pos机上每天不同种类不同商户的刷卡和消费，张三开始向交通银行传递“我有一定的消费能力”的信息。

最后，张三特意去交通银行的特约商户进行多笔的生活中必要性消费，并且去沃尔玛超市购买了两张两百元的购物卡，根据客服的回答沃尔玛一直以来和交通建立的都是长久的合作关系单位，因此张三要让交通银行信用卡知道：我很关注你，我经常需要消费，而且尤其注重跟贵行合作的商户机构推出来的各种活动，并且我的经济能力能保障我每个月的正常还款没有任何压力而且借记ka里的余额还显示我绰绰有余。

前期的准备工作已经全部到位了，剩下的工作就是每天重复的操作这些流程就可以了，就这样，张三金融生涯的第一步开始走上了道路，这是一次跨行业的转变过程，以往张三的所作所为都是有一定的上一份工作的经验或积累，但是这一次张三需要彻彻底底的从头开始，重新开始。

张三需要的就是静待时间的缓冲给自己一个惊喜。其他的时间张三开始了研究怎样有效的帮助需要信用卡的客户成功办理信用卡下来。这是一个非常有意思的课题，至少对刚入行的张三来讲是这样，因为张三在此之前遇见了形形色色的客户给自己打电话要求代为办理信用卡，并且给张三提供有偿服务，张三限于自己的能力而都一一回绝了，张三意识到如果能抓住这样的一批客户，自己或许能从这里面赚取到自己金融生涯中的第一桶金。想到赚钱，张三的动力就更加足了，大量时间的投入，疯狂的学习和摸索，张三经过自己的研究和筛选的部分客户测试结果显示：假设某个客户前期与某个银行之间有密切的关系往来，这个客户的下卡率往往比较高，而一个没有跟任何银行有过往来的客户下卡率则几乎为零。

这个发现让张三明白了办理信用卡的前提条件必须要先让客户和银行之间建立起业务往来关系，因此张三开始了每天的给各大行客服打电话聊天打听自己想要的信息的日子，有意思的是张三给xx银行的客服打电话的时候，经常遇见的都是同一个客服，也不知道是不是该行客服储备稀少还是其他原因，一来二去，时间久了以后，两个人也加了通讯工具为好友，闲着没事的时候也会互相关心问候一二。张三通过与各大行的客服沟通后的结果得出：业务往来分为很多不同的等级，最简单的比如银行存取款、转账类，再复杂一点的像基金、理财、外汇等等。越是研究和探索，张三也越是金融的shui很深，似乎到处都是危机，也似乎到处都是机遇，分辨不清。

因此张三综合比较了自己目前的能力能够协助客户做到的业务往来关系只有存取款等其他小额投资业务。就这样张三开始了自己一边学习一边实战的日子，有苦也有累，痛并快乐着。每天早八点到凌晨的时间总是在不知不觉中走过，同样每一天的收益也都在一次又一次的鼓舞着张三干下去干下去！业务渠道搭建完毕之后，张三需要做的就是细分一下业务流程和框架，设定盈利的节点和收益比例，张三用前后两种收费的方式让自己扩大盈利面，一是办理手机卡，二是下卡后的收费问题，张三坚持让风控的核心把控整个操作流程。

张三在金融这一行业慢慢的把自己向风控环节靠拢，也许前期是无意识的行为造成的结果，但是在后期这一要素给张三带来过很多很多次的风险规避行为，这是核心，也是保障和前提。一定程度上，风控环节也对张三的性格产生过积极的影响，张三像个辛勤的园丁一样，每一天都在勤快的工作和学习，遵循着中国自古长存的智慧定理：付出就会有回报。生活不会像你想的那么美，但是也不会像你想的那么糟，虽然张三性格偏内向，但是这么多年的社会经历让他内向的性格由以前的怯弱变成细心和思索，可能这就是古人说的尺有所短寸有所长吧。

时间慢慢的流逝，在此期间，无意中的一次触类旁通，打开了张三对金融的另一个视角，让他终于明白了金融的博大和高深。张三接触的第二个金融产品就是信贷，通俗点就是信用贷款，有别于抵押类贷款产品。