400.么么哒（1/2）

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4月初时，梦谷支付公司内。https://

“房总，有件事情需要着重给您说一下。”

房玉玲抬头一看，来人是梦谷支付风控部门的主管张维。

她微微点头，放下了手头的文件，“你说。我听着。”

张维坐到了房玉玲对面，随后接着说道，“主要是部分坏账情况，这里也涉及快来贷提交过来的报表。在上周的会议中，我也已经是有特意提到这点，会议后也让下属统计了相关数据送到了你助理这边。”

房玉玲再次点头，这情况她是清楚，说到梦谷支付中的贷款业务，目前主要的无非就是流量贷ab两款产品，但凡贷款业务，有一定坏账也属正常，即便她曾经所在的银行证券领域，那也不乏违约行为。

“接着说。”

张维道，“梦谷支付这边，是流量贷ab两款产品。我们在最初设计两款产品时，整个贷款方的应用运作数据都来源于梦广。中间我们是采用了一些预测模型，继而来推断贷款方所开发应用未来的营收状况。

主要的问题是集中在，流量贷仍然是面向中下层开发者，因为梦谷生态对上层开发者的扶植力度是比较大，包括从流量扶持到融资帮助等等。我们在去年所发放的贷款，相对坏账率较低，但到了今年，随着有一批应用逐渐被市场所淘汰，应用开发者，也就是贷款方，有相当一部分是进入了无法正常运转的状况。

简单而言，他们的流量转化通过梦谷广告所变现的广告费已经不足以支撑他们偿还贷款。”

房玉玲听着是皱了皱眉头，任何市场都是残酷，这一点其实是非常明确。就说这应用市场中的各类应用，很多时候也是有马太效应，说白了就是强者越强，越头部的应用，所能获得的流量就越大，而越头部的应用也犯不上用流量贷那几万块的信用额度。所以说到底，流量贷的模式看似ok，但实际高收益也是伴随一定风险。

房玉玲道，“目前你们所拟定的方案是什么？和技术部门已经沟通好做调改了吗？”

张维摇头道，“暂时还没有成型，预计这周内就可以把部分方案给到技术那边是做原型。需要改变的主要是两个方面，一个是提高数据筛选的门槛，适当降低部分开发者的授信额度，另一个是给历史履约记录良好的开发者适当提高授信额度。

技术部门应该不会有什么太大的困难，这些都是原有模型中的一些特定参数。”

房玉玲点头道，“嗯，这个事情很重要，你提前安排去做和沟通。会议和需要走的流程之后我再安排助理补上。然后另一个是，你说的快来贷的问题。”

张维，“是的。因为梦谷支付本身在信贷上的技术、数据获取处理和风控是要比快来贷成熟一些，所以对方在a轮过后也是经您同意，在部分领域是同我们达成了一些合作。

随着快来贷快速扩张，目前快来贷业务已经初步完成了北上广深四城市高校区域的布局，而他们同时也在中部汉江和西部蜀都等地建立了子公司，预计是马上就要开展相关业务。但在快速扩张过程中，快来贷近两月的坏账率也较之前上浮了30%。中间也曾出现过审核员办事不力，导致他人冒用身份借贷的情况。”

房玉玲听着倒是无所谓，“快来贷近30%的年化，这已经超出了许多高利贷2%的月息。坏账率只要控制在一定范围，快来贷也能正常运转。

如果对方是需要谈融资，可以让他们ceo过来谈，我同创梦基金那边做个接洽。如果是其他问题，那便也没什么好谈。

常理来说，我能给到的建议肯定是降低年化，稳妥发展。但说个不好听现在做互金或p2p的都是这个赶时间赚钱的样子，风险聚集在哪里，到底也是没有人管。”

张维接着解释道，“房总，对方这次主要还是汇报为主。而他们给到的另一个消息是，在相关的客服销售和催收等下游业务，快来贷是希望能同梦谷支付一同合作。多方设立利益不相干的主体，再由这家子公司来盘弄相关的业务。”

房玉玲听了则是一笑，以往这高利贷放贷行业，催收这行就一直都在，就是银行，那也有需要催收的时候。银行也都有把这类业务外包出去的情况。谁都清楚，这催收也不是个好活计，通个电话放狠话，骚扰骚扰亲朋好友玩烂对方的名声，这都属正常现象。外包出去，那好歹给自己留点名声不是。

房玉玲，“由他们安排吧。等妥当了再找我签字。梦谷支付也不多需要催收，但以后摊子大了，那谁也都难预料。”

张维微微点头，“行房总，那我就先下去安排。”

房玉玲听了也没多说，接着是忙活起了手头的工作。至于说汇报到路舟，那只能是等所有情况都确定后再说。屁大点事，也不能总往领导的手里塞。

楼下，此时路舟正听着微讯数据监控部门的陈克在汇报。这趟陈克过来也是程旭元的安排，只是他手头也还有别的重要事情，也就交由了下属来做汇报。

陈克说道，“路哥。这次异常主要是个别群内的红包行为异常。”

这说道这声“路哥”，那大抵梦谷内技术人员都是这么个叫法，主要也是路总坐办公室也没多久，以前也多和他们有打交道。尤其不少还是从逸仙大学“骗”来的学弟，这称呼也就显随便一些。

路舟听着倒也没有意外，到底是出什么事情他也不清楚，但整个市场运作的状况，很多时候也就这么回事。香蕉的推荐机制出来，市场里就有了刷下载、做下游分发的；朋友圈和微讯支付出来，这脑子灵光的没过多久就拿来搞微商，搞py。就说现在微讯的个人认证除了身份认证还多了银行卡认证，这市场上可都有专门贩卖账号的二流子。

梦谷中不少应用的体量是越来越大，自然依附其上的人也就多了起来，做正经生意的有，那做点灰色的也是不少。

或再讲个不好听，他路舟最早起家不还靠的围脖粉丝买卖和刷评论刷转发？

陈克接着道，“目前监测到是在一个月的短时间内，微讯中就有上百个群涉及了异常红包行为。最高的群是已经达到了上千万的金额。”

路舟听着听着，没来由就问道，“赌博？”

陈克点了点头，“嗯。我们针对这些群的红包记录做了一些数据分析，基本上运作的模式多是类似赌博的形式。”

路舟听后是忍不住摇了摇头，有的事情他是没法管，可有的事情他是必须管。

好比香蕉里头搞刷量，只要不是太过分，那梦广还真是睁一眼闭一眼，毕竟这东西杀不绝，梦广最多是定时调改算法，包括微讯公众号的刷量刷赞也是。这最多就属灰，有的法律也没个明确定性。可你要整什么黄色和赌，这暴利是暴利，可刑法可都给你规矩就摆了明明白白。微讯真要忍这个，指不定有关部门还得多来骚扰几趟。

路舟摆了摆手，“直接报警立案吧。办案人员相关手续走完，你直接找你程哥调权限，把相关人员的聊天数据和个人流水都取了做证据。”

陈克也是没经过什么事，听着多少有些吓到了，不过他口齿还算清晰，“这么严重？”

路舟微微点头，“差不多吧。下去后直接报警就可以，让人到公司来。哦，下去你转告一下你程哥，回头来我办公室一趟。”

陈克听路舟是有赶客的意思，这也就老老实实下去工作。而路舟所想么，那大概是立个小部门来专门管这些乱七八糟的事，也省得每次都当成多大的事，动不动就要往他这里来汇报。

说它不重要吧，也不是，但总不至于让路舟每次就吩咐个报警了事。尤其这微讯用户是越来越多，每天在上面聊天、支付的用户堪称天量，这就是再离奇的事情那也都是每天在发生。

“不容易啊，不容易。”路舟是抹了把脸想到。