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237三驾马车(1/2)

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“目前的智能投顾,大概可以分三类,第一类,偏向机器配置。用户诉说需求后,买卖交易都由机器完成。第二类,偏向个人化。智能投资顾问提供意见、投资组合,由个人决定买或不买。第三类,人机结合。一站式理财平台,智能投顾帮你做资产配置,或你自己做资产配置,根据不同配置收取不同费用”

顾少泽显然对此有很深的研究,

“因为是用机器来管理,成本很低,主要盈利是向客户收取管理费。

WealthFront就是利用计算机算法和标准投资模型为投资者管理资产组合,首先是通过调查问卷,了解风险偏好,把资金转入第三方托管账户,客户可以随时调动资金,公司帮你监控、分析,利用投资组合理论,给你推荐投资理财产品。”

“现在的智能程度应该还达不到吧?”

赵子明开口问道,

“是的,目前的智能水平不高、给用户提供服务的差异化不够,比较简单粗暴,主要在于参数太少,大数据积累不够。一般来说,就是挑选一些既往业绩表现好的基金推荐给客户,但是去年表现好不代表今年表现好,我们都知道,基金年度波动还是比较大的”

顾少泽毫不掩饰智能投顾的弱点,

“嗯”,

赵子明点了点头,听他继续说,

“智能投顾面临的竞争也不少,因为技术上难以形成壁垒,传统企业反倒可以依据客户优势和人脉优势后来居上,他们或者自己开发或者收购相关技术公司,你五年的积累,比不上人家一年的发展”

顾少泽接着列举了几个例子,如Vauard,blackrock公司,都是后来居上。

尽管挑战很多,赵子明也不准备放弃,相比较而言,优势更多。

智能程度不够,无法建立技术壁垒,这恰好是他的优势所在,果然听到顾少泽继续说道,

“不过这些对于我们来说,都不是问题,说实话,我从来没能想到,国内的大数据风控,能达到这种地步,凭借我们现有的技术积累,很快就能推出产品,到时候绝对让市场刮目相看”

“嗯”赵子明同意,他也有这方面的信心,

要知道顾少泽以前是vauard团队的一员,vauard作为美国指数基金的教父级人物,顾少泽的优秀可见一斑,等闲公司,他肯定是看不上的,这次能同意金龙的邀请,大数据风控技术是主要原因。

“对于我们公司来说,目前的切入点,还在于挖掘现有的用户资源,把目标人群锁定在净收入10万元至50万元、可投资资产20万元-500万元的新中产阶层,金龙现有的客户中,差不多有10万中产,这是一笔很大的财富。

高净值客户,他们有自己的投资顾问,不说能力上是否比智能投顾更强,竞争太过激烈,我们没什么优势。而对于这些大众富裕阶层来说,在平台上买理财产品、在银行存款什么的,太过单调,他们需要的是家庭规划和趋势性解读,能够帮助他们对家庭的资产配置做出调整”

“智能投顾未来的方向,一个是聚少成多的蚂蚁雄兵,一个是人工智能高度发达的差异化服务”

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